Diversi modi per calcolare un mutuo in Canada
Come faccio a sapere quanto credito posso ottenere per la mia casa?
La questione dell'acquisto di un immobile è un problema che ogni canadese e ogni immigrato deve affrontare. Un modo efficace per acquistare una casa è quello di accendere un mutuo. Per capire quanto potete aspettarvi di pagare, utilizzate i metodi descritti in questo articolo.
Il modo più semplice: usare una calcolatrice
Per calcolare rapidamente l'importo di un possibile mutuo ipotecario, potete utilizzare lo speciale calcolatore sul sito web della Canadian Mortgage and Housing Corporation (CMHC). È una fonte di informazioni ufficiale e costantemente aggiornata.
Passo 1
Per prima cosa è necessario calcolare l'importo della rata mensile del mutuo. A tal fine, è necessario inserire nel calcolatore il prezzo della casa proposta, l'importo dell'acconto, il tasso di interesse, il periodo di ammortamento e la frequenza dei pagamenti.
È necessario inserire innanzitutto il valore dell'immobile, l'acconto e il periodo di ammortamento (per quanto tempo la casa è stata utilizzata):
Si inseriscono quindi il tasso di interesse e la frequenza di pagamento:
Il sistema calcola automaticamente l'importo del pagamento regolare:
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Passo 2
Quindi è necessario inserire il reddito familiare annuo (al lordo delle imposte), la rata mensile del mutuo (l'importo della fase 1), le spese mensili, le imposte e gli altri oneri, se presenti. Ciò è necessario per calcolare il cosiddetto rapporto di servizio del debito lordo (GDS), che non può superare il 39%.
Inoltre, se ci sono altri impegni di credito, anche questi devono essere inseriti nei relativi campi della calcolatrice. Questo è necessario per calcolare il rapporto di servizio del debito totale (TDS), che non può superare il 44%.
Campo per l'inserimento del reddito annuale:
Inserire la rata mensile, le spese di riscaldamento e le tasse di proprietà:
Inserire le spese per carte di credito e altri prestiti:
Passo 3
Se in questa fase non è stato ricevuto alcun messaggio di errore, potete permettervi un mutuo di questo tipo. In caso di errore, tuttavia, è necessario ridurre l'importo del pagamento mensile. A tal fine è possibile aumentare l'acconto, scegliere una casa meno costosa e ridurre altri pagamenti.
La strada è un po' più complicata: calcolare tutto da soli
Il secondo modo per scoprire l'importo del mutuo che ci si può permettere è quello di calcolare manualmente il GDS e il TDS. Per farlo, è necessario utilizzare una determinata sequenza di passaggi:
- Rapporto di servizio del debito lordo (GDS): (pagamento del mutuo, tasse di proprietà, spese di riscaldamento, 50% del pagamento della proprietà) / reddito annuo.
- Tasso di servizio del debito totale (TDS): (Spese immobiliari) Interessi sulla carta di credito Pagamenti auto) / Reddito annuo
Un po' di informazioni sul pagamento dell'acconto
Se la casa che state considerando costa meno di 500.000 dollari, l'acconto minimo è pari al 5% del prezzo. Se intendete acquistare una casa di valore compreso tra 500.000 e 1 milione di dollari, dovete versare il 10%. Se la casa ha un valore superiore a 1 milione di dollari, l'acconto minimo è pari al 20% del prezzo.
Alcuni consigli per le persone che hanno deciso di accendere un mutuo
- Utilizzate i broker ipotecari per aiutarvi a trovare una banca con le condizioni migliori
- Prestate attenzione alle recensioni e alla reputazione del broker che contattate.
- Cercate di stipulare un mutuo ipotecario al di sotto del massimo che potete permettervi per tutelarvi da eventuali imprevisti.
