Quanto devo guadagnare all'anno per permettermi una casa in Canada?
Rapporto della National Bank of Canada del 25 maggio 2022.
Nel primo trimestre del 2022 si è registrato il più alto deterioramento trimestrale dell'accessibilità del mercato immobiliare di Toronto dal 1994. I prezzi delle case sono aumentati del 22,7% su base annua e del 7,2% nel trimestre. I tassi di interesse ipotecari sono aumentati.
Per acquistare una casa a Toronto a un prezzo medio di $1.328.277 CAD, una famiglia deve guadagnare almeno $228.100 CAD all'anno. In caso contrario, il prestito ipotecario non sarà approvato.
Se si acquista un condominio — un appartamento, una casa a schiera o un cottage, la cui area circostante è proprietà comune di tutti i residenti — a un prezzo medio di $720.929 CAD, il reddito di $144.644 CAD all'anno sarà sufficiente.
Prima rata
Se risparmiate il 10% del vostro reddito al mese, vi ci vorranno 363 mesi per risparmiare l'acconto per l'acquisto di una casa a Toronto. Con un condominio, avete la possibilità di farcela in 64 mesi.
Non è necessario risparmiare così tanto per l'acconto; ci sono opzioni in cui non si paga il 20% del prezzo della casa, ma meno, ad esempio solo il 6,67%. Ma poi pagherete almeno $500 CAD in più ogni mese perché verrà aggiunta l'assicurazione.
Chi acquistava una casa negli anni '70 doveva lavorare a tempo pieno solo per cinque anni, risparmiando denaro. Entro il 2022, questa cifra è salita a 17 anni di lavoro. L'acquisto di una casa in Ontario e British Columbia richiederebbe un risparmio tra i 22 e i 27 anni.
Cosa sta succedendo ai prezzi delle case in altre città canadesi?
| Città e tipo di alloggio | Prezzo medio degli immobili, CAD | Reddito annuo richiesto, CAD | Quanti mesi per risparmiare il 10% a testa per l'acconto? |
| Montreal — alloggio separato | 553 095 | 112 220 | 51 |
| Montreal — condominio | 383 384 | 78 182 | 32 |
| Vancouver — alloggio separato | 1 660 074 | 285 078 | 452 |
| Vancouver — condominio | 709 092 | 142 357 | 63 |
| Calgary — alloggio separato | 533 082 | 108 353 | 38 |
| Calgary — condominio | 245 179 | 49 998 | 16 |
| Edmonton — alloggio separato | 445 295 | 90 807 | 31 |
| Edmonton — condominio | 221 735 | 45 217 | 15 |
| Ottawa-Gatineau — alloggio separato | 679 188 | 136 580 | 59 |
| Condominio di Ottawa-Gatineau | 385 923 | 78 699 | 27 |
| Québec — alloggio separato | 356 311 | 72 661 | 29 |
| Québec — condominio | 234 770 | 47 875 | 19 |
| Winnipeg — alloggio separato | 398 295 | 81 222 | 30 |
| Winnipeg — condominio | 243 379 | 49 631 | 19 |
| Hamilton — alloggio separato | 984 348 | 195 534 | 97 |
| Hamilton — condominio | 688 302 | 138 341 | 58 |
| Victoria — alloggio separato | 1 188 394 | 204 078 | 382 |
| Victoria — condominio | 612 759 | 123 747 | 58 |
Come si può notare, il divario maggiore tra il reddito mediano e il costo delle abitazioni si registra a Vancouver. Il divario minore si registra a Edmonton e Calgary.
Comprare o affittare?
Secondo la National Bank, l'acquisto di un condominio è oggi meno redditizio dell'affitto dello stesso condominio nella Greater Toronto. Affittando un appartamento con due camere da letto anziché acquistarlo, si pagherà il 35,1% in meno.
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I prezzi sono saliti così tanto che in molte città è più vantaggioso affittare un appartamento che pagare un mutuo. Attualmente, la rata mensile del mutuo è più alta dell'affitto medio a Toronto, Vancouver, Montreal, Hamilton e Victoria. Oggi è più vantaggioso pagare un mutuo piuttosto che affittare un appartamento a Calgary, Edmonton, Ottawa-Gatineau, Quebec City e Winnipeg.
Mercato globale
La Banca del Canada osserva che i prezzi degli immobili in Canada non sono troppo alti se si guarda al mercato globale. Alcune persone, anche prima della pandemia, sceglievano case in Europa rispetto a case simili in Canada.
Per vedere quali sono le città del mondo in cui è ancora più costoso vivere, consultate la tabella. Confronto del prezzo per piede quadrato nei centri urbani nel maggio 2021.
| Città | Prezzo per piede quadrato, USD |
| Hong Kong | 3 264 |
| Tokyo | 1 640 |
| Parigi | 1 622 |
| Londra | 1 531 |
| New York | 1 431 |
| Stoccolma | 1 096 |
| San Francisco | 1 069 |
| Berlino | 1 031 |
| Boston | 1 011 |
| Sydney | 946 |
| Vancouver | 946 |
| Seattle | 855 |
| Toronto | 843 |
| Roma | 828 |
| Los Angeles | 768 |
| Montreal | 654 |
| Ottawa-Gatineau | 526 |
| Auckland | 505 |
| Miami | 417 |
| Edmonton | 398 |
Nel 2019, Vancouver si trovava al quarto posto in una lista simile.
Non è solo il Canada ad aver registrato un forte aumento dei prezzi negli ultimi mesi. Il Canada è il sesto Paese più caro al mondo, con un aumento del 18,3% in un anno. In testa c'è la Turchia, dove i prezzi degli immobili sono aumentati del 50,2% nel corso dell'anno. Seguono la Nuova Zelanda (27,6%), l'Australia (23,7%), la Russia (22,8%) e l'Ungheria (19,5%).
