Il sistema bancario del Canada
Il sistema bancario canadese è famoso per la sua praticità e affidabilità, con l'innovazione e la sicurezza come caratteristiche principali.
Le principali banche in Canada
Secondo il Global Competitiveness Report del World Economic Forum, il Canada è tra i primi tre paesi al mondo con le banche più sicure. In quasi 100 anni, il Canada ha vissuto solo due fallimenti bancari regionali.
Nel 2024, il sistema bancario canadese rimane uno dei più avanzati e affidabili al mondo. Il paese conta oltre 80 banche, circa 5.600 filiali bancarie e più di 18.600 sportelli automatici, rendendolo uno dei paesi con il maggior numero di bancomat pro capite.
Le più grandi banche in Canada per attività totali sono Royal Bank of Canada (RBC), Toronto-Dominion Bank (TD), Scotiabank, Bank of Montreal (BMO) e Canadian Imperial Bank of Commerce (CIBC), note anche come le "Big Five". Queste banche svolgono un ruolo chiave nell'economia del paese e continuano a mostrare resilienza di fronte alle sfide globali.
Nel 2024, le principali banche canadesi continuano a offrire vari programmi per i nuovi arrivati per aiutarli ad adattarsi rapidamente e ad accedere ai servizi bancari.
Royal Bank of Canada (RBC)
RBC offre il pacchetto "Newcomer Advantage", che include servizi bancari gratuiti per il primo anno, carte di credito con limiti fino a 15.000 CAD senza storia creditizia e condizioni favorevoli per mutui e prestiti auto. Per comodità dei clienti, RBC fornisce supporto in varie lingue, offrendo servizi in 200 lingue.
Toronto-Dominion Bank (TD)
TD ha sviluppato il "New to Canada Banking Package", che offre anche servizi bancari gratuiti per il primo anno con transazioni illimitate su un conto corrente. Ai nuovi arrivati vengono offerte carte di credito senza canone annuale nel primo anno, anche senza storia creditizia. TD offre anche bonus fino a 1.785 CAD al soddisfacimento di determinate condizioni.
Scotiabank
Il programma "StartRight" di Scotiabank offre servizi gratuiti del conto Preferred Package per il primo anno, oltre a bonus fino a 2.000 CAD per l'apertura di conti e il soddisfacimento di determinate condizioni. Il programma include anche commissioni ridotte per i trasferimenti internazionali e accesso a offerte speciali su carte di credito e investimenti.
Bank of Montreal (BMO)
BMO offre il programma "NewStart", con cui i nuovi arrivati possono usufruire gratuitamente dei servizi del piano Performance Chequing per il primo anno. Inoltre, BMO offre il noleggio gratuito di una cassetta di sicurezza per 12 mesi e trasferimenti internazionali di denaro senza commissioni, oltre a carte di credito e mutui senza richiedere una storia creditizia.
Canadian Imperial Bank of Commerce (CIBC)
Anche CIBC offre servizi di conto gratuiti per due anni, carte di credito senza canone annuale nel primo anno e bonus fino a 600 CAD all'apertura di conti e al soddisfacimento di determinate condizioni.
Tutte queste banche hanno uffici nella maggior parte delle città canadesi. Ci sono anche molte filiali di banche internazionali come HSBC, Citibank, J.P. Morgan Bank, Société Générale, UBS e altre.
Innovazioni tecnologiche e Open Banking
Nel 2024, le banche canadesi stanno implementando attivamente nuove tecnologie, tra cui l'intelligenza artificiale e i sistemi di identificazione digitale, rendendo i servizi più accessibili e sicuri per i clienti. Una tendenza importante rimane lo sviluppo dell'open banking, che consente ai consumatori di condividere in sicurezza i propri dati finanziari tra vari servizi, potenzialmente trasformando il mercato dei servizi finanziari in futuro.
Conti bancari e metodi di pagamento in Canada
I principali metodi di pagamento in Canada includono carte di debito e di credito, assegni, contanti prelevati dai bancomat e trasferimenti di denaro da e verso conti bancari.
Conti bancari
Puoi aprire un conto bancario in Canada anche se non hai un lavoro e anche se sei straniero. Di solito, devi visitare una banca di persona e fornire un documento d'identità, un Numero di Assicurazione Sociale (SIN) e documenti di immigrazione. Potresti anche aver bisogno di un tesserino del dipendente con la tua foto o una carta di debito o credito con il tuo nome e firma.
Alcune banche offrono conti a basso costo (circa 4 CAD al mese). Queste istituzioni finanziarie includono BMO, CIBC, HSBC, ICBC, KEB Hana Bank Canada, Laurentian Bank, National Bank, RBC, Scotiabank e TD Canada Trust. Ad esempio, RBC offre un conto "Day to Day Banking" a 4 CAD al mese, e TD Canada Trust ha un "Minimum Chequing Account" con un costo simile.
Per il banking online, sono disponibili conti correnti gratuiti presso alcune banche, come Motive Financial, Motusbank, Tangerine e Simplii Financial. Questi conti non hanno commissioni mensili e offrono transazioni illimitate, rendendoli una scelta popolare tra coloro che preferiscono gestire le proprie finanze online.
Carte di debito
Quando apri un conto presso una banca canadese, di solito ti viene fornita una carta di debito che può essere utilizzata per pagare beni e servizi, nonché per prelevare contanti. Un aspetto importante è che le banche possono impostare limiti sui prelievi di contanti utilizzando le carte di debito. Questi limiti variano a seconda della banca e del tipo di conto. Ad esempio, i limiti di prelievo di contanti possono variare da 500 a 3.000 CAD al giorno, ma in alcuni casi, per i clienti premium, i limiti possono essere aumentati a 5.000 CAD e oltre.
Per quanto riguarda le commissioni per l'uso di una carta di debito, possono dipendere dal tipo di carta e dalla banca. Di solito, non c'è alcuna commissione quando si utilizzano gli sportelli automatici della propria banca, ma se si utilizza lo sportello automatico di un'altra banca o di un operatore privato, potrebbero essere applicate commissioni aggiuntive. Queste commissioni possono variare da 1 a 9 CAD per transazione.
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