Come aprire un conto bancario in Canada

Trasferirsi in Canada, sia temporaneamente per motivi di studio che in modo permanente, richiede una pianificazione attenta, soprattutto per quanto riguarda le finanze. Un passo fondamentale che può aiutare a evitare molti problemi futuri è aprire un conto bancario in Canada. Questo semplificherà notevolmente la ricezione dello stipendio, il pagamento delle tasse e la gestione delle questioni finanziarie quotidiane. In questo articolo, vedremo come aprire un conto bancario in Canada, anche se non si è residenti, e quali banche potrebbero essere utili per te.

I tuoi diritti per aprire un conto bancario in Canada

Hai il diritto di aprire un conto bancario (chiamato anche conto di deposito o personale) in Canada, indipendentemente dal tuo status. L'apertura di un conto in una banca canadese è disponibile sia per i residenti che per i residenti temporanei, nonché per i cittadini di altri paesi. Questo include la possibilità di aprire un conto presso le cooperative di credito federali e le banche estere autorizzate, oltre che presso le istituzioni finanziarie regolate a livello provinciale e federale.

Puoi aprire un conto anche se non hai un lavoro, denaro da depositare o se sei stato fallito in precedenza. Le banche sono tenute a verificare la tua identità utilizzando documenti appropriati, e questo processo può essere fatto di persona, per telefono o online.

Principali banche in Canada

Ci sono diverse grandi banche in Canada che offrono una vasta gamma di servizi per residenti e non residenti:

• Royal Bank of Canada (RBC): Una delle più grandi banche del paese, offre una vasta gamma di servizi bancari, inclusi programmi per nuovi immigrati.
• Toronto-Dominion Bank (TD): Nota per i suoi comodi servizi online e programmi per studenti.
• Bank of Nova Scotia (Scotiabank): Offre programmi specializzati per nuovi immigrati e studenti, inclusi trasferimenti gratuiti ed esenzioni dalle commissioni per il primo anno.
• Bank of Montreal (BMO): Conosciuta per i suoi programmi per anziani e offerte di credito accessibili.
• Canadian Imperial Bank of Commerce (CIBC): Una delle banche più antiche del Canada, offre soluzioni convenienti per piccole imprese e clienti individuali.

Opzioni per aprire un conto

Ci sono diversi modi per aprire un conto bancario in Canada:

È possibile aprire un conto direttamente con una banca canadese:

• Di persona in filiale. Puoi visitare una filiale di qualsiasi grande banca, come RBC, TD, Scotiabank, BMO o CIBC, e aprire un conto sul posto. Dovrai fornire documenti di identità, come il passaporto, e documenti di immigrazione (se applicabili).
• Online. Alcune banche canadesi ti permettono di aprire un conto online, anche prima di arrivare in Canada o mentre sei nel paese. Per esempio, RBC e Scotiabank offrono questi servizi per nuovi clienti, inclusi i non residenti. Questa opzione è comoda se vuoi organizzare le tue finanze in anticipo.

C'è anche l'opzione di aprire un conto bancario internazionale. Alcune banche, come HSBC e Citibank, hanno una presenza globale e offrono ai loro clienti l'opportunità di aprire un conto internazionale. Un tale conto può funzionare sia in Canada che nel tuo paese d'origine, il che è particolarmente conveniente per chi prevede di viaggiare frequentemente tra paesi o fare affari in più paesi.

Le banche online, come Tangerine e EQ Bank, stanno guadagnando popolarità in Canada oggi. Offrono una vasta gamma di servizi senza la necessità di visitare una filiale. Spesso attirano i clienti con commissioni basse o nulle, oltre a comodi servizi online e app mobili. Aprire un conto con una banca online può essere un'ottima opzione per chi apprezza la comodità e la tecnologia moderna.

Documenti necessari per aprire un conto bancario

Il processo di apertura di un conto bancario è relativamente semplice. Scegli una banca, prepara i documenti necessari, vai in una filiale della banca o usa un servizio online dove ti verrà offerto di scegliere un tipo di conto e firmare un accordo.

Per aprire un conto bancario in Canada, dovresti portare il seguente set di documenti:

• Passaporto;
• Documenti di immigrazione;
• Permesso di residenza temporanea, di lavoro o di studio;
• Numero di assicurazione sociale canadese (SIN) — richiesto per l'apertura di conti fruttiferi.

Alcune banche potrebbero richiedere un deposito minimo all'apertura del conto, soprattutto se sei un non residente o stai aprendo un conto con condizioni speciali. Se hai già una carta di debito o di credito canadese di un'altra banca, potrebbe essere utile presentarla quando apri un nuovo conto. Alcune banche potrebbero richiedere documenti aggiuntivi, come estratti conto o un documento d'identità rilasciato dal governo del tuo paese d'origine.

Come scegliere il conto giusto

Il Canada offre una varietà di tipi di conti bancari adatti a scopi diversi.

Conti correnti:

• Il conto corrente standard permette di gestire le finanze attraverso una carta di debito, assegni e pagamenti di bollette online.
• Il conto corrente fruttifero guadagna un piccolo interesse sui saldi del conto. Questo potrebbe richiedere un SIN.
• Il conto studenti/giovani è ideale per gli studenti, di solito con commissioni mensili basse o nulle.
• Il conto per anziani offre commissioni ridotte e un numero limitato di transazioni gratuite.

Conti di risparmio:

• Il conto di risparmio ad alto interesse guadagna un tasso di interesse più elevato sui saldi del conto. Sarà necessario un SIN per motivi fiscali.
• Il Conto di Risparmio Libero da Imposte (TFSA) è disponibile solo per i residenti con un SIN.
• I conti in valuta estera ti permettono di gestire fondi in dollari USA o euro senza grandi commissioni di cambio.

Aspetti importanti dell'uso di un conto

• Posizione e accessibilità. Quando scegli una banca, considera la sua posizione. Se ci vuole molto tempo per raggiungere la filiale più vicina, la gestione del tuo conto potrebbe diventare scomoda. Controlla anche la disponibilità dei servizi online della banca se prevedi di utilizzare il conto principalmente tramite internet.
• Commissioni. Ogni tipo di conto può avere le proprie commissioni. Queste possono includere commissioni di servizio mensili, commissioni per l'uso degli sportelli automatici, commissioni di trasferimento, commissioni per transazioni fuori dal Canada e altro. Alcune banche offrono condizioni speciali per i nuovi clienti, come l'esenzione dalle commissioni per il primo anno.
• Utilizzo del conto. Quando scegli una banca e un tipo di conto, considera come prevedi di utilizzare il conto. Se hai bisogno di un conto per depositi di stipendio e spese quotidiane, cerca opzioni con basse commissioni di servizio e un numero sufficiente di transazioni gratuite. Per i risparmi, scegli conti con tassi di interesse più elevati.
• Gestione del tuo conto. La banca è obbligata a fornirti informazioni complete sul tuo conto, inclusi i dettagli sulle commissioni. Hai anche il diritto di ricevere notifiche elettroniche sullo stato del tuo conto, che possono aiutare nella gestione delle finanze e nell'evitare commissioni inutili.

Cosa fare se una banca rifiuta di aprire un conto

Anche se hai il diritto di aprire un conto, una banca può rifiutarsi se ha motivo di credere che il conto sarà utilizzato per attività illegali o se hai una storia di frode. In tali casi, la banca è obbligata a fornirti una spiegazione scritta dei motivi del rifiuto e informazioni su come presentare un reclamo.

Conclusione

Aprire un conto bancario in Canada è un passo importante per un soggiorno confortevole nel paese. Che tu sia residente o stia pianificando di trasferirti, avere un conto bancario canadese renderà più facile la gestione delle tue finanze e ti aiuterà a evitare molte difficoltà future. Ti aiuterà a ricevere il tuo stipendio, pagare le bollette, costruire una storia creditizia e utilizzare più facilmente una carta di debito locale. Contatta la banca scelta in anticipo per conoscere tutti i dettagli e iniziare il processo di apertura del conto il prima possibile. Non esitare a fare domande e chiedere chiarimenti ai rappresentanti della banca su qualsiasi punto che non capisci.