Un immigrato in Canada può sperare in una vecchiaia dignitosa?
Quanto pensate che un tipico immigrato canadese riceverà dal governo quando andrà in pensione? 500 dollari al mese? O 1.000 dollari? O forse anche di più?
Il Canada Pension Plan (CPP) è un programma di assicurazione sociale che prevede contributi e pagamenti da un fondo speciale che dipendono dal reddito del beneficiario. È una delle due parti più importanti del sistema pensionistico pubblico, insieme all'Old Age Security (OAS) e al Guaranteed Income Supplement (GIS), che viene versato ai pensionati che ricevono una pensione troppo bassa.
Si noti che la pensione statale dovrebbe ammontare al 25-30% dell'intera pensione (una sorta di cuscino di sicurezza), e ognuno dovrebbe occuparsi da solo del restante 70%. Si potrebbe trattare di pensioni private a spese del datore di lavoro o di risparmi individuali defiscalizzati.
Il massimo che si può ottenere dallo Stato è di 24.346,44 dollari all'anno. In realtà, nessuno riceve così tanto denaro, perché per ottenerlo bisogna soddisfare molti criteri. L'importo reale sarà 2-3 volte inferiore — in media circa 1.000 dollari al mese. Pertanto, non si può fare affidamento esclusivamente sulla pensione statale.
Vediamo più da vicino quanto riceverete con la CPP e l'OAS al momento del pensionamento.
CPP
Nel 2019, i pensionati canadesi riceveranno un massimo di 1154,58 dollari al mese, o 13.854,96 dollari all'anno. Ma è bene sapere che non ci si deve aspettare di ricevere il massimo: i pagamenti effettivi saranno significativamente più bassi. L'importo medio è solitamente di poco superiore a 640 dollari al mese.
L'importo che si riceve dal CPP dipende da quanto si versa nel CPP. Il modo migliore per determinare l'importo del CPP a cui si ha diritto è ottenere un rapporto di contribuzione CPP.
Come ottenere il massimo? L'ammissibilità alle prestazioni massime della CPP dipende dal soddisfacimento di 2 criteri:
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Contributi. È possibile partecipare al programma CPP tra i 18 e i 65 anni, ovvero 47 anni. L'83% dell'età di 47 anni, pari a 39 anni, è il contributo minimo richiesto al CPP. Si può considerare il CPP come un sistema a 39 punti. Se non avete partecipato al CPP per almeno 39 anni tra i 18 e i 65 anni, non otterrete l'importo massimo. Se avete versato per 39 anni, potete contare sul massimo, ma c'è un'altra sfumatura.
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Importo dei contributi. Ogni anno in cui si lavora e si contribuisce alla CPP tra i 18 e i 65 anni, si aumenta il proprio beneficio. Per ottenere il massimo, è necessario contribuire "abbastanza" ogni anno. La CPP utilizza il cosiddetto reddito annuo massimo (YMPE) per determinare se il vostro contributo è sufficiente. Nel 2018, dovevate contribuire con un minimo di 55.900 dollari all'anno. Quest'anno è di 57400 dollari.
Come si può vedere, non è facile qualificarsi per i pagamenti massimi del CPP, soprattutto se si considera che le persone lasciano il lavoro più tardi a causa del prolungamento della scuola, del congedo di maternità o del pensionamento anticipato.
Quindi, quando riceverete il vostro rapporto sui contributi CPP, vedrete che elencherà tutti gli anni in cui avete contribuito tra i 18 e i 65 anni e quanto avete contribuito ogni anno. Se avete contribuito al massimo, l'anno in questione sarà contrassegnato da una "M". Se avete 39 M, otterrete il massimo. Se avete 20 M, otterrete circa la metà dell'importo massimo.
OAS
L'Old Age Security (OAS) comprende una pensione di base che viene corrisposta a tutte le persone di età pari o superiore a 65 anni che hanno vissuto in Canada per almeno 10 anni a partire dall'età di 18 anni. Questa prestazione non dipende dal reddito.
L'importo dipende da quanti anni avete vissuto in Canada dopo aver compiuto 18 anni. Riceverai una pensione completa (7039,92 dollari nel 2018, 7217,40 dollari nel 2019) se hai vissuto in Canada per almeno 40 anni dopo aver compiuto 18 anni. Se avete vissuto qui per meno tempo, potreste avere diritto a una pensione parziale. Ad esempio, se hai vissuto in Canada per 10 anni, riceverai 1/4 di una pensione completa. Se avete vissuto in Canada per meno di 10 anni, non riceverete nulla.
