Consulente finanziario in Canada. Come non spendere i tuoi risparmi quando ti trasferisci in un nuovo paese

I seguenti argomenti sono menzionati in questa intervista:

• alfabetizzazione finanziaria;
• fondi pensione;
• investire;
• assicurazione di invalidità;
• assicurazione sanitaria;
• depositi bancari;
• risparmi per l'educazione dei bambini.

— (Alexei) Ciao dal Canada! Il mio nome è Pavlenko Alexey. Oggi il mio ospite è Ruslan Zagorulko, ha una professione piuttosto insolita per la Russia e l'Ucraina — è un consulente finanziario.

Ruslan, dicci qualcosa di te: da dove vieni e da quanto tempo sei in Canada?

— (Ruslan) Ciao, Alexei. Grazie per avermi invitato. In breve: sono in Canada da 4 anni, vengo dall'Ucraina, Kharkov; ho già ricevuto la mia educazione finanziaria qui, ho una licenza statale e ora lavoro come consulente finanziario.

— (Alexey) Chi è un consulente finanziario?

— (Ruslan) Un consulente finanziario è una persona che conosce bene tutti i prodotti finanziari che esistono e funzionano in Canada e che, sulla base di un'analisi finanziaria familiare, diciamo, dice alle persone come utilizzare correttamente un determinato prodotto in Canada.

— (Alexei) Se qualche immigrato arriva in Canada (non è proprio come nel paese d'origine di una persona), può confondersi e può spendere tutti i suoi soldi, per esempio, per comprare una macchina nuova, come avevo intenzione di fare io. Stai cercando di prevenire questo e di insegnare a una persona come gestire il denaro in Canada?

— (Ruslan) Sì, assolutamente giusto. Beh, non esattamente insegnare a una persona, perché tutte le persone sono adulte, tutte sanno come gestire i loro soldi, come sembra, sì. Per quanto riguarda i nuovi arrivati, è corretto. Il sistema finanziario in Canada è organizzato in modo diverso da quello dell'Ucraina. Ci sono molte possibilità qui, molti prodotti. Diciamo che è come un grande supermercato finanziario. E una persona che viene qui non capisce come funziona. Dirò di più, le persone che vivono qui da 10 o 15 anni non sanno molte cose, perché questo non è il loro campo, non devono saperlo. Questa è la mia professione, questo è il mio business, e aiuto le persone a gestire correttamente i loro soldi, in modo che non perdano almeno, ma guadagnino di più.

Questo fine settimana il Canada passa all'ora...

Il Canada celebra la Festa nazionale e riflet...

L'intelligence canadese lancia l'allarme: l'i...

Il Canada continua ad attrarre professionisti...

Come funziona la rete di approvvigionamento a...

La misteriosa scomparsa di un orso gigante ta...

I resti di una misteriosa nave sono stati rit...

Il Saskatchewan innalza il limite di età per ...

Aggressione con arma da fuoco al municipio di...

L'incidente di un elicottero nella Columbia B...

Aggiornate le regole per l'ottenimento del pe...

Un passeggero canadese ha cercato di aprire l...

— (Alexei) Quali servizi potete offrire?

— (Ruslan) Quindi il principale e primo punto sono tutti i prodotti assicurativi. Per quanto possa sembrare alla nostra gente che all'inizio non piace perché veniamo tutti da paesi dove tutti sono stati truffati, le banche sono crollate, nessuno ha pagato nulla — qui non c'è niente del genere, qui funziona tutto come un orologio. Elencherò le cose con cui aiuto: assicurazione sulla vita, assicurazione d'invalidità (lasciatemi chiarire qui: l'invalidità non è come la nostra, quando la salute di una persona è davvero, davvero brutta).

— (Alexei) Beh, ha perso un arto.

— (Ruslan) Sì, qui è considerata invalidità se non puoi lavorare per qualche motivo per un po'. Inoltre, c'è l'assicurazione contro le malattie gravi e l'assicurazione di viaggio, quindi la prima è che quando un immigrato arriva nella provincia del Quebec, non ha un'assicurazione governativa per 3 mesi e qualsiasi visita ad un medico gli costerà molto, molto caro. Ed è qui che entra in gioco un'assicurazione privata che posso offrire: farò i calcoli, mi occuperò di tutto, e la persona sarà completamente coperta, e qualsiasi trattamento da un medico, anche se si tratta di un naso che cola, o un mal di gola, o anche un braccio rotto, sarà completamente coperto. E poi letteralmente se tu, che già vivi in Canada, vuoi andare da qualche parte come turista, è lo stesso.

Anche per gli studenti (so che hai a che fare con studenti internazionali, sì): quando vengono in Canada, posso fargli avere un'assicurazione sanitaria.

— (Alexei) Ok, ma ora quello che stai parlando di servizi di consulenza finanziaria è tutto assicurazione, assicurazione, assicurazione.

— (Ruslan) No, l'assicurazione è il punto principale da cui, in linea di principio, inizia tutta la pianificazione finanziaria della famiglia. Inoltre, lavoro assolutamente con tutti i fondi statali e non statali. Per esempio, questi sono fondi pensione; per esempio, questo è un fondo statale che ti permette di risparmiare per l'istruzione dei tuoi figli.

— Oh! Sì, lo so. È molto importante.

— (Ruslan) Anche questo è molto importante, sì, perché ci sono molti benefici dallo Stato. Questi sono fondi d'investimento che vi aiutano ad evitare la tassazione sugli interessi che guadagnerete. Questi sono come esempi. Inoltre, attività di investimento, cioè, una persona può venire da me con una certa quantità di denaro che ha accumulato, e io lo consiglierò su come investirlo correttamente, in quale fondo, in modo che aumenti in un certo periodo di tempo.

— Sì. Allora cominciamo con i servizi assicurativi e prendiamo l'assicurazione sulla vita. Non credo che ci siano molte persone in Ucraina che hanno un'assicurazione sulla vita; ma i canadesi, che percentuale di canadesi hanno un'assicurazione sulla vita, lo sai?

$$$$$

— (Ruslan) 99%. È molto comune tra loro, capiscono che è un prodotto necessario per chiunque. È molto lungo dire perché, ci sono così tanti tipi. Anche l'assicurazione sulla vita è un prodotto molto versatile.

— (Alexei) Ok, ma cos'è l'assicurazione di invalidità?

— (Ruslan) L'assicurazione d'invalidità è quando una persona per qualche motivo non può continuare a lavorare per un certo tempo (potrebbe essere un mese o un anno). E in questo caso l'assicurazione vi rimborsa praticamente tutto il vostro salario per tutto il periodo della vostra invalidità.

— (Alexei) Guarda, se mi sono appena trasferito in Canada, non ho ancora un lavoro. Posso comprare un'assicurazione per l'invalidità di questo tipo?

— (Ruslan) No, questa assicurazione si acquista se si ha un certo reddito.

— (Alexei) Ah.

— (Ruslan) Se non ce l'hai, non sei assicurato.

— Capito.

— (Ruslan) Si basa sul vostro reddito mensile.

— (Alexei) Lei ha anche parlato dell'assicurazione contro le malattie gravi.

— (Ruslan) Sì, è un'ottima assicurazione. Perché? L'elenco delle malattie gravi include quelle molto comuni come il cancro (quasi tutti i tipi), l'ictus, l'infarto e alcuni interventi al cuore, all'aorta e così via. Non sto nemmeno parlando di cadere in coma e altri casi gravi, c'è una lunga lista, quindi queste sono cose che portano ad almeno un anno di trattamento e poi più riabilitazione.

— (Alexei) Dato che la medicina è gratuita in Canada, una persona sarà curata gratuitamente; ma dato che perderà il suo lavoro per un po', questo pagamento assicurativo lo aiuterà a mantenere la sua condizione finanziaria?

— (Ruslan) Sì, è vero, non appena viene diagnosticata una delle malattie della lista, la compagnia di assicurazione paga l'importo per il quale siete assicurati in una sola volta. Potrebbe essere 20.000 dollari, potrebbe essere 100.000 dollari — dipende da voi.

— (Alexei) Beh, perché rivolgersi a voi e non alle compagnie di assicurazione canadesi? Dopo tutto, sono grandi, conosciuti, rispettabili.

— (Ruslan) Le compagnie di assicurazione non vendono direttamente i loro prodotti, come una salsiccia al supermercato o le mele. Vendono i loro prodotti attraverso i loro rappresentanti, come me. Ma la mia differenza fondamentale da molti dei miei colleghi è che non lavoro per una sola azienda, e da poco ho firmato contratti diretti con più di 10 grandi aziende. Cosa significa questo? Contattandomi, è come se una persona venisse in un supermercato finanziario, si potrebbe dire così, cioè, io e la persona abbiamo la possibilità di scegliere il prodotto che più le si addice in termini di condizioni ed è il più economico.

— (Alexei) Beh, la sua professione è qualcosa come un broker di mutui, ma per le assicurazioni?

— (Ruslan) Sì, sì, è vero, uno a uno, cioè il principio di funzionamento è lo stesso.

— Capito.

— (Ruslan) Sono un broker indipendente, non un rappresentante di nessuna compagnia di assicurazioni.

— (Alexei) Ruslan, passiamo dall'assicurazione ad alcuni pacchetti finanziari, pacchetti di investimento. Cosa puoi offrire ai clienti?

— (Ruslan) Sì, vorrei chiarire che ogni prodotto finanziario, sia esso un fondo pensionistico privato o un fondo di risparmio per l'educazione dei figli, contiene sempre una componente di investimento: il denaro che si accumula in un fondo pensione o si paga per una polizza assicurativa è sempre investito nell'economia e genera un certo profitto. Naturalmente, una parte di questo profitto viene trasferita a voi.

— (Alexei) Dimmi perché vale la pena fare investimenti con il tuo aiuto piuttosto che andare in banca e mettere i soldi in deposito, per esempio.

— (Ruslan) Beh, il deposito è un prodotto molto comune nei nostri paesi di origine: Ucraina, Russia e così via, dove il 10-15% all'anno era almeno.

— (Alexei) "Molto affidabile".

— (Ruslan) "Molto affidabile", sì. Qui in Canada, il tasso d'interesse è molto diverso, è più basso dell'inflazione.

— (Alexei) Quanto?

— (Ruslan) Da piccole quantità, potrebbe essere meno dell'1%; quantità più o meno gravi, potrebbe essere un po' più dell'1%. Questi sono i vostri depositi garantiti in banca.

Quel denaro che investite attraverso il vostro fondo pensione o alcuni prodotti assicurativi è gestito da alcuni fondi — fondi d'investimento. Lì, il denaro è chiaramente allocato, a seconda della vostra tolleranza al rischio, per mercati, per valute, e così via.

— (Alexei) Può dirmi quanto è la media?

— (Ruslan) Sì, in media portano il 6-10% all'anno, il che significa che è al 100% che vi proteggerete dall'inflazione. E naturalmente, per un certo periodo di tempo, farete soldi e li moltiplicherete.

— (Alexei) Non significa che il denaro è messo da parte per 1-2 anni? Di che periodo stai parlando?

— (Ruslan) La componente di investimento è calcolata, di regola, per un periodo a lungo termine — 10 anni e più.

— Ok. E così la situazione dipende dal grado di rischio. Quando si investe, c'è sempre la possibilità di perdere tutti i soldi o, al contrario, di guadagnare molto. Così, quando si tratta di ottenere il 10% all'anno, il rischio di perdita aumenta, e quando si tratta del 6%, è più o meno affidabile per un lungo periodo di tempo, si potrebbe dire. È così?

— (Ruslan) Quindi, qui in Canada, i tuoi depositi sono completamente garantiti dal governo, il che significa che i soldi che metti in un fondo pensione e così via sono investiti. Non perderai mai il tuo denaro personale. Anche se un intero fondo, una compagnia assicurativa o una società d'investimento fallisce, il governo restituirà il denaro. Potreste non avere alcun profitto se succede qualcosa del genere, potreste guadagnare di più, potreste guadagnare di meno, ma non perderete mai i vostri soldi.

— (Alexei) Ho anche fatto un video sul risparmio di denaro per i bambini. E per quanto ho capito, Ruslan, con il tuo aiuto puoi anche risparmiare in fondi che sono garantiti per aggiungere il 20%, e in Quebec il 30% a quello che risparmi per i tuoi figli.

— (Ruslan) Sì, è un grande fondo. Non appena una persona arriva in Canada e ha bambini sotto i 16 anni, o vive già qui, ha un bambino, e la famiglia non ha mai usato questo fondo, bisogna aprirlo subito, perché si apre letteralmente se hai 50 dollari. Ma c'è un enorme vantaggio: sei pagato molto di più dal governo, sia quello federale che quello del Quebec. Quindi qui, vivendo in Quebec, in pratica, per dirla in modo semplice, si ottiene il 30% all'anno sul denaro che si risparmia per l'istruzione dei propri figli.

— (Alexei) Questo è molto meglio del 10% annuo delle banche ucraine.

— (Ruslan) Sì, anche più che nelle banche ucraine, è vero. Cioè, in questo modo lo stato incoraggia le persone a risparmiare per l'istruzione dei loro figli, in modo che abbiano soldi e possano avere una buona e decente istruzione in futuro.

— (Alexey) Quanto costano le tue consulenze e quanto tempo passi a parlare con i clienti?

— (Ruslan) Quindi le consultazioni sono assolutamente gratuite. Vi spiego perché: perché guadagno su commissione, cioè vengo pagato dall'azienda il cui prodotto ho venduto alla persona (la persona conclude direttamente il contratto). Di solito ci sono due riunioni. Il primo incontro dura un'ora o un'ora e mezza, a seconda della situazione. Conosco i membri della famiglia, scopro la loro situazione finanziaria e familiare, i loro desideri, i loro piani per il prossimo futuro in modo da avere dati da analizzare in seguito. E dopo una settimana o giù di lì ci incontriamo di nuovo, e io mostro completamente, consiglio loro come allocare il denaro, quali prodotti comprare e quali, al contrario, non dovrebbero essere comprati. E poi la gente sceglie il prodotto di sua scelta.

— (Alexey) Ho capito bene che lei ha un conflitto d'interessi, cioè, se lavora con 15 compagnie di assicurazione e ogni compagnia le dà una percentuale della transazione, allora lei consiglierà principalmente la compagnia che le paga più commissioni?

— (Ruslan) No, sbagliato, perché il primo e principale punto: la differenza di commissione è molto insignificante — un massimo del 4-5%, uno pagherà 200 dollari, l'altro 200-215 dollari. Per me, piuttosto che guadagnare 15-20 dollari in più, vendendo un prodotto dove mi pagheranno più commissioni, è meglio servire correttamente la persona, offrendo il prodotto giusto. E poi mi avrebbe raccomandato ai suoi amici, conoscenti e così via, dove avrei guadagnato di più, per esempio 200 dollari. Beh, sto parlando in senso figurato.

— (Alexei) E resterà con questo cliente per tutta la vita?

— (Ruslan) Sì, accompagno il cliente per tutta la sua vita, cioè, sono, in generale, come il suo consulente finanziario personale, finché lavoro, finché vivo.

— (Alexei) A proposito, ecco una domanda sull'assicurazione: e l'assicurazione auto e quella sulla proprietà?

— (Ruslan) L'assicurazione auto e gli immobili sono una categoria separata, una licenza separata, che è gestita da altri specialisti. Si occupano solo di immobili e automobili. Non lavoro con quello, lavoro con tutti i prodotti che sono progettati specificamente per le persone, per la loro pianificazione finanziaria.

— Va bene. Beh, grazie mille, Ruslan, per essere venuto, per avermelo detto. Per le persone che stanno per immigrare in Canada, nella provincia del Quebec, consiglio Ruslan, un consulente finanziario. E vi aiuterà a moltiplicare e risparmiare i vostri soldi.

— (Ruslan) Sì, ragazzi, grazie mille. Per favore: contattate sempre gli esperti prima di fare qualcosa, perché potete solo scottarvi molto, non conoscendo il mercato canadese, non sapendo come funzionano le cose qui, soprattutto questo è gratis per voi, sono sempre felice di aiutarvi, contattatemi. Spero che Alexei lasci i miei contatti sotto il video.

— Sì, ok.

— (Ruslan) Grazie.

— (Alexey) Sottoscrivi il canale, ottieni i like. Ci vediamo in Canada!

— (Ruslan) Addio!