La Bank of Canada alza il tasso di riferimento per la prima volta da ottobre 2018
Come influenzerà i tassi d'interesse sui mutui e sui prestiti al consumo?
Il rialzo del tasso chiave è stato avvertito all'inizio di febbraio. Finora è stato portato solo allo 0,5%. Prima della pandemia, il tasso era dell'1,75%; la Banca del Canada lo ha tagliato allo 0,25% nel 2020 per sostenere l'economia.
Un aumento del tasso chiave al quale la Banca del Canada presta alle altre banche significa che anche le maggiori banche del paese aumenteranno i loro tassi di prestito principali. Le ipoteche con un tasso d'interesse variabile (fluttuante) legato a un benchmark diventeranno più costose. Altre banche hanno già iniziato a reagire: Royal Bank ha aumentato il suo tasso di prestito principale dal 2,45% al 2,7%, a partire da domani.
All'inizio del 2022, è stato registrato un aumento annuale record dei prezzi, presumibilmente causato dall'impatto della pandemia COVID-19 sull'economia canadese. Inoltre, l'aumento generale dell'inflazione globale è influenzato dal conflitto militare tra Russia e Ucraina, che ha già innescato un aumento dei prezzi del petrolio e reso instabile il mercato globale. Sono attese interruzioni nella fornitura di materie prime in tutto il mondo. Quindi è molto probabile che ci sarà un altro aumento del tasso di riferimento il 13 aprile 2022.
Come influenzerà l'acquirente di un immobile a credito? CBCNews.ca dà un esempio. Diciamo che una persona che vuole comprare una casa per $500.000 CAD viene approvata da una banca per un mutuo di $400.000 CAD. Se la persona ha una buona storia di credito, ora può facilmente ottenere un prestito di 25 anni con un tasso variabile di circa l'1% e pagare $1.507 CAD al mese. Se la Banca del Canada aumentasse il suo tasso chiave dello 0,25 per cento cinque volte quest'anno, gli economisti prevedono che il pagamento mensile aumenterebbe a $1.842 CAD al mese — quasi $300 CAD in più.
Altre cifre sono fornite da Cannex, una società di analisi finanziaria con sede a Toronto. Il tasso variabile medio con tutti i principali prestatori canadesi è del 2,26%, ma un mutuatario con una buona storia di credito può ottenere un mutuo con un tasso variabile dell'1,25%. Il prezzo medio di una casa in Canada è di circa $748.500 CAD. Se si prende un mutuo ora con un tasso dell'1,25% e un acconto del 10%, la rata del mutuo sarà di $2.696 CAD. Dopo un aumento del mutuo di appena lo 0,25%, la rata del mutuo salirebbe a 2.776$ CAD, una differenza di 80$ CAD.
Quei canadesi la cui banca non aumenterà i loro pagamenti mensili così bruscamente avranno più tempo per ripagare il loro prestito: la quota di interessi nel pagamento mensile aumenterà ad ogni aumento del tasso chiave della Banca del Canada. Circa la metà dei mutuatari hanno questi termini nel loro contratto.
